Diferença entre Banca Comercial e Banca de Investimento

Diferença chave: Os bancos comerciais atendem ao público em geral e prestam serviços como aceitar depósitos, fornecer empréstimos e outros produtos básicos de investimento. Bancos de investimento são instituições financeiras que auxiliam indivíduos, empresas e governos a levantar capital financeiro através de subscrição ou atuando como agente do cliente na emissão de títulos (ou ambos).

As funções dos bancos são frequentemente prejudicadas pelo público em geral. Para o público em geral, os bancos são locais onde o salário é depositado e os fundos são retirados para uso. Esta é uma definição limitada do setor bancário multibilionário. O setor bancário é dividido em duas grandes categorias: Banca de Investimento e Retalho / Banca Comercial. Ambos os bancos atendem a diferentes clientes e oferecem diferentes serviços.

Banca comercial ou banca de retalho é o banco que o público mais geral conhece. Esses bancos atendem ao público em geral e prestam serviços como aceitar depósitos, fazer empréstimos comerciais e oferecer produtos básicos de investimento. Em algumas definições, os bancos também podem ser divididos em bancos comerciais e bancos de varejo. O banco de varejo inclui bancos que atendem especificamente a pessoas individuais, enquanto os bancos comerciais não se limitam a fornecer apenas para o indivíduo, mas também podem atender às corporações.

Nos EUA, os bancos comerciais e os bancos de varejo se enquadram na mesma categoria e definição que o termo usado especificamente distingue esses bancos dos bancos de investimento devido às diferentes regulamentações bancárias. Inicialmente, os bancos comerciais também forneceriam os benefícios do banco de investimento, mas acredita-se que isso tenha contribuído fortemente para a Grande Depressão do início do século XX. Depois disso, o governo exigiu uma separação entre as funções dos bancos comerciais e dos bancos de investimento por meio da Lei Glass-Steagall, que foi revogada na década de 1990.

Os bancos de investimento são instituições financeiras que não aceitam depósitos, mas ajudam indivíduos, empresas e governos a levantar capital financeiro através de subscrição ou atuando como agente do cliente na emissão de títulos (ou ambos). Também pode oferecer serviços como a ajuda a fusões e aquisições, criação de mercado, títulos de capital, lançamento de serviços de IPO, etc. Os bancos de investimento impedem os objetivos bancários normais e atendem a uma clientela diferente. Eles oferecem serviços para a maioria das corporações, cuidando de suas necessidades financeiras. A banca de investimento é dividida em dois grupos principais de funções: buy side e sell side. O lado de venda lida com títulos de negociação por dinheiro ou por outros títulos e outras funções. O lado da compra fornece aconselhamento a instituições interessadas em comprar serviços de investimento, tais como fundos de hedge, seguradoras, etc.

Comparação entre Commercial Banking e Investment Banking:

Banco comercial

Investimento bancário

Definição

Os bancos comerciais atendem ao público em geral e prestam serviços como aceitar depósitos, fornecer empréstimos e outros produtos básicos de investimento.

Bancos de investimento são instituições financeiras que auxiliam indivíduos, empresas e governos a levantar capital financeiro subscrevendo ou atuando como agente do cliente na emissão de títulos (ou ambos).

Funções do núcleo

  • Aceite vários tipos de depósitos
  • Fornecer empréstimos e adiantamentos de várias formas
  • Criação de crédito
  • Para coletar e compensar cheque, dividendos e juros.
  • Para fazer pagamentos de aluguel, prêmio de seguro, etc.
  • Para lidar com transações cambiais.
  • Para comprar e vender títulos.
  • Atuar como fiduciário, advogado, correspondente e executor.
  • Aceitar receitas fiscais e declarações fiscais.
  • Para fornecer facilidade de segurança para os clientes.
  • Para fornecer facilidade de transferência de dinheiro.
  • Para emitir o cheque do viajante.
  • Atuar como árbitros.
  • Aceitar várias contas para pagamento: contas de telefone, contas de gás, contas de água, etc.
  • Para fornecer instalação de banco comercial.
  • Para fornecer vários cartões: cartões de crédito, cartões de débito, cartões inteligentes, etc.
  • Emissão de garantia de subscrição
  • Ofertas Públicas Iniciais (IPOs)
  • Ofertas secundárias de mercado
  • Corretagem
  • Fusões e aquisições
  • Pesquisa de títulos
  • Negociação proprietária
  • Gestão de Investimentos
  • Vendas e Negociação
  • Pesquisa
  • Gerenciamento de riscos

Características

Gerencie contas de depósito para pessoas físicas e jurídicas. Além disso, fornecer empréstimos a partir de dinheiro detido em depósitos

Levanta fundos para seus clientes através de meios como: compra e venda de ações e negociação com IPOs

Tolerância de risco

Baixo

Alto

Serviços do dia a dia

sim

Não

Empréstimos

sim

Não

Toma depósitos

sim

Não

Tipo de serviço

Serviços padronizados para todos

Serviço sob medida

Exemplos

  • Banco estatal da Índia
  • Banco indiano
  • ICICI
  • HDFC
  • banco Barclays
  • Banco alemão
  • JP Morgan & Co.
  • Banco da América Merrill Lynch
  • Goldman Sachs
  • Morgan Stanley
  • Citigroup
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